商傳媒｜方承業／綜合外電報導
根據最新數據，美國消費者信貸健康狀況持續惡化，平均 FICO 信用評分已跌至 714 分，創下自 2014 年以來最陡峭的跌幅，同時也是 12 年來的最低點。此一趨勢反映出美國家庭債務達到前所未有的水準，並且在持續的通膨壓力下，消費者財務壓力不斷升高。
美國整體家庭債務在 2026 年第一季攀升至 18.8 兆美元的歷史新高，相較於 2025 年的 18.19 兆美元有所增加。其中，信用卡債務總額達 1.25 兆美元，較前一年成長 5.5%。此現象顯示，即便在通膨壓力下，美國民眾仍持續借貸。
FICO 信用評分分析部門主管 Ethan Dornhelm 表示，聯邦學貸償還措施於 2025 年恢復，加上抵押貸款違約率持續溫和上升，導致平均評分略微下降。他指出，目前信貸市場呈現兩極化現象，部分消費者展現強勁且穩定的信貸行為，而另一部分則面臨挑戰。
數據顯示，經濟兩極分化的「K 型復甦」模式在信用市場中尤為明顯。高收入和富裕族群的信用評分保持強勁，而中低收入家庭則面臨沉重壓力，信用狀況迅速惡化。目前僅有 48.1% 的消費者維持 750 分或更高的評分，相較於 2019 年的 43.3% 雖有成長，但許多掙扎中的借款人情況卻更為艱難。
通膨是導致信貸評分惡化的主要推手之一。2026 年 4 月，美國年度通膨率達到 3.8%，是三年來的最高水準，大幅超越工資成長。同時，汽油價格飆升至每加侖 4.50 美元，單週能源成本便上漲 25 美分，進一步壓縮了家庭預算。約有 88% 的美國人表示面臨財務壓力，其中半數有債務的受訪者指出，過去 12 個月內壓力顯著加劇。更有 24% 的消費者坦承，為了支付基本帳單，不得不跳過或減少最低還款額。
根據惠譽評級（Fitch）的報告，美國私人信貸違約率在 4 月份達到 6%，創下 12 個月以來的新高。這項數據與消費者信貸評分下降的趨勢相互呼應，共同描繪出美國整體信用市場面臨的嚴峻挑戰。
信用評分下降直接影響消費者的借貸成本，評分較低的借款人將面臨更高的利率，使得償還債務更加困難。例如，信用評分下降 20 點，可能導致年利率（APR）增加數個百分點，每年額外支付數千美元的利息，進一步加重家庭的財務負擔。
