商傳媒｜方承業／綜合外電報導
人工智慧（AI）代理正引領金融業邁向效率新時代，特別是在客戶服務與貸款審批等領域。相較於傳統生成式AI工具需持續指令，AI代理具備自主決策、執行複雜任務及管理工作流程的能力，大幅提升營運效能。
根據《海峽時報》報導，AI代理在簡化傳統耗時流程方面展現顯著優勢。例如，AI代理現已能在數小時內完成客戶評估、資格判定與貸款核准，相較於傳統方法需耗時數天，效率大幅提升。美國的密歇根湖信用社（Lake Michigan Credit Union）便透過AI代理處理資料收集與文件異常，成功將貸款週期縮短了十天。
在客戶驗證與合規方面，AI代理的應用也帶來革命性進展。新加坡銀行（Bank of Singapore）導入AI代理工具後，產生「財富來源報告」（source-of-wealth reports）的時間，從過去的十天縮短至最快一小時。這類報告能詳細列出個人或實體的總資產及其來源，並釐清資產合法性。此外，AI代理在詐欺偵測、自動化「認識客戶」（KYC）流程及強化反洗錢（AML）作業方面也表現突出，能即時監控交易流動，識別異常模式，並迅速凍結受侵害帳戶。AI代理可在數秒內處理數十萬筆警報，而人工分析師處理每筆警報需耗時三十分鐘至九十分鐘。
儘管AI代理在金融領域展現巨大潛力，人類判斷仍居核心地位。UiPath 南亞地區副總裁 Deb Deep Sengupta 指出，金融服務機構實務上採行的模式是，AI負責執行基礎工作，人類則驗證AI發現，再由AI完成後續工作流程。Amazon Web Services Singapore 董事總經理 Priscilla Chong 也強調，客戶關係建立於信任、同理心及對個人情況的深入理解，這些特質是AI無法複製的。因此，複雜且高風險的最終決策，仍需由人類負責，以運用細緻的判斷與道德考量，即使AI能提供數據驅動的建議。保險業方面，英傑華（Singlife）已於去年十月與賽富時（Salesforce）合作推出AI代理，以提升客戶服務效率。
